SBI証券クレカ積立に最適な三井住友カードはどれかを検証【損益分岐や年間利用額】

今回の内容は、

ＳＢＩ証券を利用している人に最適な三井住友カードはどれか

を検証していきます。

 

プラチナカードは保険やサービスに特化したカードのため、今回の検証の対象から除外しています。

 

三井住友カードをＳＢＩ証券で利用するメリットは別の記事で紹介しています。

 

※2024/01/28追記

クレカ積立の上限金額が５万円⇒10万円に上がりました。

※2024/03/31追記

クレカ積立のポイント還元条件の改悪が発表されました。

 

• ＳＢＩ証券クレカ積立の還元ポイント
• 三井住友カード年会費
• ＳＢＩ証券Ｖポイントサービス
• Oliveアカウントは必要なのか
• 三井住友カードをランクごとに比較
  • 比較.１　年会費
  • 比較.２　特定のコンビニや飲食店で利用時のポイント還元率
  • 比較.３　特定のコンビニや飲食店以外で利用時のポイント還元率
• ＳＢＩ証券に最適なカードランクを検証
  • case１　ＳＢＩ証券クレカ積立満額時
  • case１.　クレカ積立60万円+年間90万円利用する場合
  • case２.　クレカ積立+年間100万円以上利用する場合
  • case３.　クレカ積立+年間200万円以上利用する場合
  • プリファードストア（特約店）を利用する場合
• 結論
• 投資におすすめ証券会社
  • SBI証券
  • 松井証券
  • moomoo証券

 

ＳＢＩ証券クレカ積立の還元ポイント

 

ランク	ＳＢＩクレカ積立pt還元率
ノーマル	０.５％
ゴールド	１％
プラチナPF	５％

 

ＳＢＩ証券クレカ積立を三井住友カードで行うことで毎月の積立額に応じてポイントがもらえます。

 

ここで際立つのが、プラチナプリファードのクレカ積立は積立額の５％が還元されるという点です。

ＳＢＩ証券のクレカ積立の上限である月50,000円を毎月積み立てたとすると、それだけで年間30,000ポイントもらえることになります。

 

 

三井住友カード年会費

 

ランク	年会費
ノーマル	無料
ゴールド	※5,500円
プラチナPF	33,000円

※ゴールドは年間100万円利用で翌年以降年会費０円

 

三井住友カードはランクにより年会費が発生します。

ここでも際立つのは、それだけではプラチナプリファードの年会費の33,000円という点です。

すなわち、ＳＢＩ証券のクレカ積立を満額の年間60万円行ったとしても、年会費を補うには至りません。

※追記

クレカ積立の上限金額が５万円⇒10万円に上がりました。

 

また、ゴールドは１年でも年間100万円利用すると翌年以降年会費が無料となります。

ただし、その100万円利用にはクレカ積立は含まれないため、注意が必要です。

 

 

ＳＢＩ証券Ｖポイントサービス

 

ＳＢＩ証券のＶポイントサービスは以下のようになっています。

これからわかるように、クレカ積立以外のＳＢＩ証券を利用では、カードのランクによるポイント還元の差はありません。

 

※ＷＥＢページから引用

SBI証券Vポイントサービス｜クレジットカードの三井住友VISAカード (smbc-card.com)

 

 

Oliveアカウントは必要なのか

 

結論から言うと、ＳＢＩ証券の利用目的であればOliveアカウントはなくても問題はないと思います。

その理由は、Oliveアカウントを作成するとポイント還元率が最大20％まで上げることができますが、その条件が厳しいからです。

 

 

ポイント還元率アップの条件は以下ようになっています。

条件を達成することで上がりますが、条件の中にはOliveアカウント限定のものがあります。

 

 

この条件からわかる通り、Oliveアカウント限定条件は出費が伴うものや達成が難しいものがあります。

さらに申し込み手続きには非常に手間がかかってしまいます。

ＳＢＩ証券以外で特にカードを利用しない方は、Oliveアカウントなしでも問題ありません。

 

 

三井住友カードをランクごとに比較

 

比較.１　年会費

ランク	年会費
ノーマル	無料
ゴールド	※5,500円
プラチナPF	33,000円

※ゴールドは年間100万円利用で翌年以降年会費０円

 

比較.２　特定のコンビニや飲食店で利用時のポイント還元率

ランク	ポイント還元率
ノーマル	200円につき７%
ゴールド	200円につき７%
プラチナPF	100円につき７%

※スマホタッチ決済利用時

 

三井住友カードは特定のコンビニや飲食店で利用するとポイント還元率がアップするという特典があります。

 

特定のコンビニや飲食店の利用では、プラチナプリファードが１番お得ということになります。

 

比較.３　特定のコンビニや飲食店以外で利用時のポイント還元率

ランク	ポイント還元率
ノーマル	0.5％（200円につき１pt）
ゴールド	0.5％（200円につき１pt）
プラチナPF	１％  （100円につき１pt）

 

特定のコンビニや飲食店以外の利用では、プラチナプリファードが１番お得ということになります。

 

 

ＳＢＩ証券に最適なカードランクを検証

 

case１　ＳＢＩ証券クレカ積立満額時

ランク	ポイント還元率	還元ポイント	還元ポイント－年会費
ノーマル	０.５％	3,000pt	3,000
ゴールド	１％	6,000pt	500
プラチナPF	５％	30,000pt	－3,000

 

ＳＢＩ証券を年間60万円利用する場合は、ノーマルカードが１番お得ということになります。

 

case１.　クレカ積立60万円+年間90万円利用する場合

ランク	還元ポイント－年会費
ノーマル	7,500
ゴールド	5,000
プラチナPF	6,000

 

この場合はノーマルが一番お得ということが分かります。

 

case２.　クレカ積立+年間100万円以上利用する場合

ランク	還元ポイント－年会費
ノーマル	8,000
ゴールド	5,500 翌年：10,000pt＋年会費永年無料
プラチナPF	7,000 翌年：10,000pt

 

この場合はノーマルが一番お得ですが、翌年以降はゴールドが一番お得になるということが分かります。

 

年間100万円以上利用時の特典として、

• ゴールド：翌年10,000pt付与＋翌年以降年会費無料
• プラチナプリファード：翌年10,000pt付与（上限40,000ptまで）

があります。

ゴールドの条件である年間100万円利用にはクレカ積立は含まれないため、注意が必要です。

 

case３.　クレカ積立+年間200万円以上利用する場合

ランク	還元ポイント－年会費
ノーマル	13,000
ゴールド	10,500 翌年：10,000pt付与＋年会費永年無料
プラチナPF	17,000 翌年：20,000pt付与

 

この場合はプラチナプリファードが一番お得ということがわかります。

 

プリファードストア（特約店）を利用する場合

プリファードストアとは、

”プラチナプリファードカードを利用することで１～９％のポイント還元されるお店”のことです。

プリファードストアには上記の特定のコンビニや飲食店も含まれています。

プリファードストアにしかない店舗で特に還元率の高い店舗を一部紹介します。

 

 

ＳＢＩクレカ積立以外の利用でプリファード店を利用すると、さらに少ない金額でプラチナプリファードが一番お得になる可能性があります。

 

 

結論

「三井住友カード✖ＳＢＩ証券」の組合せに最適なカードはこのようになります。

 

ノーマルカードが最適な人

• ＳＢＩ証券以外で利用しない
• ＳＢＩ証券のクレカ積立を利用しない
• 年間でＳＢＩ証券クレカ積立満額＋その他で100万円未満の利用

 

ゴールドカードが最適な人

• 年間でＳＢＩ証券クレカ積立60万円＋その他で100万円以上200万円未満の利用
• 初年度にＳＢＩ証券クレカ積立以外で100万円以上利用するが、翌年以降は100万円未満の利用

 

プラチナプリファードが最適な人

• 年間でＳＢＩ証券クレカ積立60万円＋その他で200万円以上の利用
• プリファード店舗をよく利用する

 

なお、この記事の得か否かはあくまでＳＢＩ証券を利用する人向けのものであり、三井住友カードとしての保険やサービスは考慮していません。

 

※2024/03/31追記

クレカ積立のポイント還元条件の改悪が発表されました。

 

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